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当“理赔”遇上“退保”


文章作者:平安人寿河北分公司 艾静 发布时间:2020-09-16 浏览次数:

凝聚你我力量  让保险消费更温暖”大型社会公益活动—保险消费提示

典型案例

前不久,李女士爱人因患直肠癌获赔医疗保险金8万元,但她说肠子都快悔青了。

原来,李女士前几年为爱人购买了一款附加重疾的保险产品,保额40万。后来她购买了另一款保险产品,因资金紧张,便把原保险退保了。不久爱人查出患直肠癌。如果没有退保那份保险,她原可以获得40万元重疾理赔金。

案例分析

退保一般分为:犹豫期内退保和犹豫期外退保。

犹豫期内退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般规定投保人收到保单后10天为犹豫期。在犹豫期内退保,保险公司扣除工本费后退还全部保费。犹豫期外退保是指过了保单犹豫期后,投保人提出解约申请。寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。

本案例属于犹豫期外退保。有些客户因急用钱到保险公司咨询办理退保,或是因为资金周转有压力,或是听从亲朋劝说将保费资金挪作他用。退保金虽可缓解暂时经济压力,却透支了家庭未来的保障。

消保提醒

犹豫期后退保有损失,需慎重决定:

1.经济蒙受损失。退保退的是保单的现金价值,退保越早,退保金越少。
2.退保后再次投保可能会面临保费增加的情况。因同一类型险种,被保险人年龄越大,保费越高。
3.重新投保可能会面临拒保的情况。一些保险产品是以人的健康状况和年龄情况作为承保条件。退保后再投保的期间,身体健康可能发生状况,而遭到保险公司拒保,失去获得保障机会。

4.退保后会存在一个保障空白期,个人和家庭应对风险的能力下降。

真的遇到急需用钱或者暂时无力缴纳保费的情况,也不用着急,保险公司根据产品不同提供了应对方法:

1.保单贷款。是投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响,所以保单依然有效。

2.减额交清。是投保人失去交费能力的情况下可以采取的措施。简称“减保”,在本合同具有现金价值的情况下,投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额,作为一次交清的全部保险费,以相同的合同条件减少保险金额,本合同继续有效。

3.保费自动垫交。是当投保人没有按时交纳续期保险费,而保单当时已经具有足够的现金价值时,保险公司以现金价值自动垫交保险费,使保单继续有效,相当于投保人向保险公司贷款交纳保费,是保险公司提供给客户的一项选择权益,目的是为尽可能地减少客户因非故意的失误导致保单失效,减少利益受损。


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