【典型案例】

周女士2018年投保某保险公司重大疾病保险，感觉保险没什么用处，于是不再缴纳续期保费，导致保单失效。2021年参加单位体检发现甲状腺结节，需要住院手术，自己担心住院检查出来大病，想到保险。于是申请办理了复效手续，随后住院手术，病理报告为甲状腺癌，出院后向保险公司申请理赔。经理赔核实，该单复效后需要重新计算“观察期”，该客户在观察期内出险，无法理赔。

【案例分析】

周女士因保单失效后又办理复效，复效后保单需要重新计算“观察期”，在观察期内出险，保险公司是不予理赔的。

观察期，是指在医疗保险、重大疾病保险等以约定疾病为给付保险金条件的保险产品中，保险消费者在首次投保时，从合同生效之日起的一段时间内发生的保险事故，保险公司不承担赔偿责任。

【风险提示】

提醒广大客户，一定要按时交纳续期保费，因为保单一旦失效会影响到相关的保障效力，复效后还会重新计算观察期。

从观察期的时限来看，普通住院医疗保险的观察期一般为30天/60天/90天；重大疾病保险的观察期一般为90天/180天/1年。因此，提醒广大客户如果想为自己购买重疾或医疗类保险要尽早准备，在需要的时候才能发挥保险的保障作用。