典型案例

2012年9月客户高先生购买我司富德生命福星高照终身寿险、附加富德生命附加提前给付重大疾病保险，客户保单已缴费8次，保额12万元，被保险人2022年5月份因病身故，2022年7月份客户家人申请理赔，但是经查询，客户保单于2021年11月份办理了保单复效业务，按照合同约定，办理复效后保单的观察期需要重新计算，客户保单现观察期为一年，所以被保险人在身故时，属于在观察期内，所以我司给予的理赔结果为：退还客户保单所交保费，而不能按照保额进行赔付！

案例分析

经查询，此客户保单因未在宽限期缴费导致失效后期又办理复效，合同明确规定，保单生效或复效一年内疾病或是身故全残，只能退还客户实际交纳的保费且合同终止。

投保人与保险人订立保险合同，应该按照合同约定支付保险费，否则造成保单失效，保险人将不承担保障义务！

风险提示

我国保险法规定：

第十条 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

保险观察期：观察期是健康险合同中一项很重要的特殊条款，观察期也就是免责期，意思就是客户在观察期内确诊的疾病，保险公司今后都不会对此项疾病进行赔付。即使是因疾病导致重大事故，也不会承担赔偿责任，只会把保费退还。但如果是因意外导致的事故，是不受观察期的约束的。